Quando se trata de calcular a probabilidade de um clima catastrófico, um grupo tem uma participação financeira óbvia e imediata no jogo: o setor de seguros. E nos últimos anos, os pesquisadores da indústria que tentam determinar as chances anuais de desastres catastróficos relacionados ao clima - incluindo enchentes e tempestades de vento - dizem que estão vendo algo novo.
“Nosso negócio depende de sermos neutros. Simplesmente tentamos fazer a melhor avaliação possível do risco hoje, sem nenhum interesse ”, diz Robert Muir-Wood, cientista-chefe da Risk Management Solutions (RMS), empresa que cria modelos de software para permitir que as seguradoras calculem o risco. “No passado, ao fazer essas avaliações, olhamos para a história. Mas, na verdade, agora percebemos que isso não é mais uma suposição segura - podemos ver, com certos fenômenos em certas partes do mundo, que a atividade hoje não é simplesmente a média da história ”.
Esta mudança pronunciada pode ser vista em eventos extremos de precipitação, ondas de calor e tempestades de vento. A razão subjacente, diz ele, é a mudança climática, impulsionada pelo aumento das emissões de gases do efeito estufa. A empresa de Muir-Wood é responsável por descobrir quanto risco as empresas de seguros enfrentam em consequência das mudanças climáticas quando os proprietários compram apólices para proteger suas propriedades.
As mudanças climáticas podem significar tempestades de vento mais freqüentes, aumentando o nível de risco assumido pelas empresas de seguros. (Foto do usuário do Flickr PSNH) Primeiro, uma breve introdução sobre o conceito de seguro: Essencialmente, é uma ferramenta para espalhar riscos - digamos, a chance de sua casa ser arrastada por um furacão - entre um grupo maior de pessoas, de modo que o custo de reconstruir a casa destruída é compartilhado por todos que pagam seguro. Para conseguir isso, as companhias de seguro vendem políticas de inundação para milhares de proprietários de imóveis e coletam o suficiente em pagamentos de todos eles para que eles tenham o suficiente para pagar pelo desastre inevitável, além de manter alguma receita extra como lucro depois. Para se proteger, essas companhias de seguros até compram suas próprias apólices de companhias de resseguros, que fazem os mesmos tipos de cálculos, apenas em outro nível de alta.
A parte complicada, porém, é determinar o quanto essas empresas precisam cobrar para ter certeza de que elas têm o suficiente para pagar por desastres e permanecer nos negócios - e é aí que entra o trabalho de Muir-Wood. “Se você pensar sobre isso, realmente um problema bastante difícil ”, diz ele. “Você tem que pensar sobre todas as coisas ruins que podem acontecer, e então descobrir o quão provável todas essas coisas ruins são, e então trabalhar fora 'Quanto eu preciso reservar por ano para pagar por todas as perdas catastróficas? isso pode acontecer? '”
Com desastres naturais como enchentes, observa ele, você pode ter muitos anos seguidos sem danos em uma área específica, e então ter dezenas de milhares de casas destruídas de uma só vez. O fato de que a frequência de alguns eventos climáticos catastróficos pode estar mudando devido à mudança climática torna o problema ainda mais complexo.
A melhor estratégia para resolvê-lo é o uso de modelos computacionais, que simulam milhares dos desastres climáticos mais extremos - digamos, um furacão recorde atingindo a costa leste justamente quando a rede elétrica está sobrecarregada devido a uma onda de calor - para dizer companhias de seguros, o pior cenário possível, para que eles saibam exatamente quanto risco estão assumindo e qual é a probabilidade de eles pagarem.
“As catástrofes são complexas, e os tipos de coisas que acontecem durante elas são complexas, por isso estamos constantemente tentando melhorar nossa modelagem para capturar toda a gama de eventos extremos”, diz Muir-Wood, observando que a RMS emprega mais de 100 cientistas e matemáticos para este objetivo. “Quando o furacão Sandy aconteceu, por exemplo, já tínhamos eventos como o Sandy em nossos modelos - prevíamos a complexidade de ter uma grande tempestade provocando uma enorme tempestade, mesmo com velocidades de vento relativamente modestas”.
Esses modelos não são diferentes daqueles usados pelos cientistas para estimar as mudanças de longo prazo que o clima sofrerá durante o próximo século, mas há uma diferença importante: as seguradoras se preocupam principalmente com o próximo ano, não com os próximos 100 anos, porque eles vendem principalmente apólices um ano de cada vez.
Mas mesmo a curto prazo, a equipe de Muir-Wood determinou, o risco de uma variedade de desastres parece já ter mudado. “O primeiro modelo em que mudamos nossa perspectiva é sobre furacões no Atlântico dos EUA. Basicamente, após as temporadas de 2004 e 2005, determinamos que não era seguro simplesmente assumir que as médias históricas ainda se aplicam ”, diz ele. "Desde então, vimos que a atividade de hoje também mudou em outras áreas específicas - com eventos extremos de chuvas, como as recentes inundações em Boulder, no Colorado, e com ondas de calor em certas partes do mundo".
O RMS não está sozinho. Em junho, a Associação de Genebra, um grupo de pesquisa do setor de seguros, divulgou um relatório (PDF) descrevendo as evidências da mudança climática e descrevendo os novos desafios que as seguradoras enfrentarão à medida que progride. "No ambiente não-estacionário causado pelo aquecimento dos oceanos, as abordagens tradicionais, que são baseadas apenas na análise de dados históricos, falham cada vez mais em estimar as probabilidades de risco atuais", afirmou. "Uma mudança de paradigma do histórico para os métodos de avaliação de risco preditivo é necessária."
Seguindo em frente, o grupo de Muir-Wood tentará continuar a avaliar a probabilidade de uma série de eventos climáticos extremos, para que as seguradoras possam descobrir quanto cobrar para poder competir com os outros, mas não serem exterminadas quando ocorrer um desastre. Em particular, eles estarão olhando de perto para mudar o modelo para taxas de inundação em latitudes mais altas, como Canadá e Rússia - onde o clima está mudando mais rapidamente - bem como incêndios florestais em todo o planeta.
No geral, parece provável que os prêmios de seguro para casas e edifícios em regiões costeiras propensas a inundações subam para dar conta das mudanças que Muir-Wood está vendo. Por outro lado, devido aos impactos complexos da mudança climática, podemos ver riscos - e prêmios - cair em outras áreas. Há evidências, por exemplo, de que inundações provocadas pelo derretimento da primavera na Grã-Bretanha se tornarão menos freqüentes no futuro.
Por sua parte, Muir-Wood coloca seu dinheiro onde está sua boca. "Eu pessoalmente não investiria mais em imóveis à beira-mar", diz ele, observando o aumento constante do nível do mar que esperamos ver no mundo todo no próximo século, além de tempestades mais extremas. "E se você está pensando sobre isso, eu iria calcular com bastante cuidado o quão longe você teria que estar no caso de um furacão".
