Cerca de 46, 5 milhões de americanos - 15% da população - vivem abaixo da linha da pobreza. Mas o número de americanos que vive do contracheque ao salário provavelmente é o dobro disso. De acordo com um novo relatório da Brookings Institution, quando os economistas olham apenas para o patrimônio líquido, eles perdem toda uma faixa de pessoas que terminam o mês com pouco em suas contas bancárias - um grupo que Brookings chama de "riqueza de mão-a-boca". Embora essas famílias tenham rendimentos bem acima da linha da pobreza, elas ainda experimentam a mesma crise mês a mês.
“Estas são as famílias que possuem quantidades consideráveis de riqueza em ativos ilíquidos (como contas de habitação ou aposentadoria), mas com muito pouca ou nenhuma riqueza líquida e, portanto, consomem toda a sua renda disponível a cada período”, diz o relatório.
Tomemos como exemplo uma família que está pagando uma hipoteca e economizando para a aposentadoria e na qual todos precisam de um carro para ir trabalhar e têm outra dívida de cartão de crédito ou estudante para pagar. A renda e o patrimônio dessa família podem ser indiscutivelmente classe média, mas, depois de todos esses pagamentos bloqueados, ainda sobra pouco dinheiro a cada mês.
De acordo com o relatório, cerca de 25% a 40% dos lares americanos vivem do salário a salário. Brookings conta que dois terços desse grupo são “ricos mão-a-boca”. Em comparação com famílias pobres que vivem de mão-a-boca, os membros trabalhadores dessas famílias são muitas vezes mais velhos e têm, em média, US $ 50.000 ativos ilíquidos. Famílias de mão-de-boca ricas não são exclusivas para a América: elas podem ser encontradas no Canadá, Austrália, Alemanha, Itália, França, Espanha e Reino Unido também.
Há uma grande diferença, no entanto, diz o Washington Post, entre as pessoas que vivem do contracheque ao salário em diferentes níveis de renda: “Talvez a diferença mais marcante seja que, enquanto o pobre mão-a-boca tende a permanecer assim por longos períodos tempo, status de rico-mão-a-boca é transitório, com duração média de apenas 2 anos e meio.
O relatório também sugere que algumas famílias escolhem esse estilo de vida por um motivo. O modelo criado pelos pesquisadores do Brookings mostra que "sob certas configurações de parâmetros", ter pouca riqueza líquida é a melhor opção - caso contrário, essas famílias perderiam o alto retorno que o investimento em ativos ilíquidos, como a habitação, pode trazer.
Em outras palavras, algumas famílias podem optar por viver de forma enxuta por um tempo, injetando dinheiro em economias de longo prazo e outros ativos ilíquidos, prevendo que estes pagarão mais a longo prazo. O único problema é que, como vimos em 2008, às vezes os investimentos parecem seguros, as apostas seguras simplesmente não são.
